Sape App es una aplicación de banca digital dirigida a Millennials que buscan rapidez, simplicidad y estilo.
Diseñar una App para millennials que contribuya en el proceso de transformación digital que afronta el Banco del País.
Banca digital para millenials con los productos que tú pediste.
- Manejar diferentes productos financieros en un solo portal.
- Capacidad de realizar transferencias interbancarias con rapidez entre entidades asociadas al app.
- Retiro Express, servicio de retiro en cualquier entidad asociada solo con el DNI.
- Facilidad de pagos de servicios solo con el DNI.
• Millennials.
Personas de 18 a 34 años.
-
Financieramente suelen gastar mucho, ya que están enfocados en su bienestar y no tienen arraigada la cultura del ahorro.
-
Se endeudan fácilmente y para ellos es complicado conseguir dinero para cuotas iniciales.
-
Son consumidores exigentes a la hora de elegir un producto y clientes demandantes al momento de evaluar un servicio.
-
Más de la mitad de millennials no tienen nada ahorrado. (Encuesta de Go Banking Rates - 2017)
La siguiente infografía nos da más alcances sobre su comportamiento...
-
El 40% de los millennials nunca ha pisado una sucursal bancaria y la mayoría no está familiarizado con las funciones que cumplen las instituciones financieras, pues muchos ven ajenos conceptos como tasas, intereses y créditos. (https://gestion.pe/economia/empresas/millennials-nuevo-dolor-cabeza-banca-137027)
-
El 53% de los encuestados no piensa que su banco sea diferente al de los demás, por lo que uno de cada tres estaría dispuesto a cambiar de entidad fácilmente.(https://gestion.pe/economia/empresas/millennials-nuevo-dolor-cabeza-banca-137027)
-
71% Prefiere ir al dentista que ir a su banco.
-
33% Cree que no necesitan un banco.
-
73% Estaría interesado en una oferta bancaria de Google o Amazon.
-
23% Cita que la falta de un app móvil es razón suficiente para no interactuar con un banco.
Fuente (http://www.fisagrp.com/pdf/fisa-millenial-report.pdf)
• CEO: Mayor responsabilidad directa en el banco.
• Product Owner: Responsable de maximizar el valor del producto y el trabajo del Equipo de Desarrollo.
• Product Manager: Identifica oportunidades, tendencias, problemas, segmentos nuevos en el mercado, con el objetivo de desarrollar y proporcionar un producto de éxito y rentable para el banco.
• Project Manager: Facilitador en el proceso de desarrollo del producto.
• Community Manager: Desarrolla la comunidad online de la marca y es responsable de detectar a los potenciales clientes.
• Gerente de Marketing: Traza estrategias para llegar al público objetivo.
• Gerente de Riesgos: Identifica los riesgos que podrían acechar al banco y diseña estrategias frente a ellos.
• Jefe de innovación: Remueve obstáculos que impiden la ejecución de un proyecto de innovación (aliado estratégico).
• Visual designers y Front-end developers: Involucrados en el desarrollo del producto en todas sus etapas.
Invitados: La parte involucrada (skateholders).
Priorizar entrevistas One-to-one, para que no haya sesgos y no se vean influenciadas las opiniones. En caso de haber dos grupos con ideas distintas hacer un grupal meeting.
Duración estimada: 30 min a 1 hra máximo.
-
¿Qué actividades realizarán los usuarios con el producto que son importantes para el éxito del negocio? (Product Manager)
-
¿Cuál es el principal problema del negocio que se espera resolver con el producto? (Product Manager, Gerente de riesgos)
-
¿Cuál es tú visión del producto? (CEO, Product Owner)
-
¿Qué es lo que se espera lograr en la primera versión del producto? (Project Manager, Product Manager)
-
¿Cuándo se prevé que sea el lanzamiento del producto? (Project Manager, Product Manager)
-
¿Qué necesitamos que ocurra para que nuestro producto sea considerado un éxito? (Gerente de marketing, Jefe de innovación)
-
¿Cómo sabremos cuándo ya sea un éxito? (Product Manager, Community Manager, Gerente de marketing)
-
¿Cómo el producto proveerá valor / ganancias a la organización? (Product Owner, Product Manager)
-
¿Cuáles son los objetivos a corto y mediano plazo del producto? (Project Manager, Product Manager)
-
¿Qué les preocupa acerca del producto? (CEO, Product Owner, Product Manager)
-
¿Con qué frecuencia el usuario promedio utiliza nuestro producto (diariamente, semanalmente, etc)? (Product Manager, Community Manager)
-
¿El público utiliza otros productos para llegar a las mismas metas? Si es así, ¿cuáles son? (Community Manager, Gerente de Riesgos)
-
Si fueras a categorizar a los usuarios, ¿qué etiquetas usarías? (Product manager, Community Manager)
-
¿Podríamos dar descripciones de las personas usando el producto? (General).
Son los puntos a tratar dentro de la agenda.
-
Objetivo y alcances del proyecto
-
Beneficios del proyecto
-
Hitos del proyecto
Calendarización de entregables.
-
Identificación de riesgos
-
Entrega del acta de compromiso
Confirmar roles y responsabilidades de los participantes.
-
Agendar reuniones de seguimiento.
- Conocer los gustos y preferencias de los millennials respecto a la banca tradicional y su comportamiento en el medio digital.
- Benchmark con las apps sugeridas (Nequi, Nubank, Simple)
- Navegaremos en los principales canales virtuales que poseen las diversas entidades financieras para conocer su contexto digital.
- Data Analytics
- Navegaremos en los principales canales virtuales que poseen las diversas entidades financieras para conocer su contexto digital y la percepción de sus clientes.
- Encuestas presenciales y online.
- Se realizaran encuestas presenciales y online a los usuarios y potenciales usuarios que conformen nuestro target para conocer de primera mano la experiencia que poseen.
- Entrevistas a expertos.
- Se entrevistará a los principales stakeholders involucrados en el kick off y personas involucradas en el mundo bancario.
- Observación participativa.
- Se realizará la interacción con las diferentes apps financieras para realizar benchmarking.
https://trello.com/b/mt8tCKZQ/millenial-bank
Funciones con las que cuenta:
-
Consulta de saldos y movimientos de las cuentas y tarjetas de crédito
-
Transferencias entre cuentas y cuentas de terceros del BCP
-
Pagar las tarjetas de crédito y de terceros del BCP
-
Recargar celulares Movistar
-
Disponer de efectivo de las tarjetas de crédito del BCP
-
Localizar canales de atención
-
Acceso directo a la aplicación de Beneficios BCP.
-
Compartir el número de cuentas por whatsapp, por correo o redes sociales.
-
Pagar recibos de servicios e instituciones
-
Bloquear tu tarjeta inmediatamente
-
Configurar tus tarjetas para controlar tu disposición de efectivo, compras por internet, en el exterior.
-
Enviar dinero a través de Efectivo Móvil a un número propio o al de terceros
-
Personalizar cuentas y configurar operaciones frecuentes
-
Descargar el Estado de Cuenta de tarjetas de crédito
-
Recargar celulares Movistar, Claro y Entel
-
Recibir constancias automáticas de operaciones
-
Sección de “Preguntas frecuentes”
Fuente: Google Play.
- Menú principal (Tus cuentas, efectivo móvil)
- Menú de transferencias
- Pagos de tarjetas y prestamos
- Recargar celulares Movistar, Claro y Entel
- Apertura de cuentas
- Pago de servicios públicos.
- Se realizaron entrevistas a clientes bancarizados, estas se encuentran en : https://drive.google.com/file/d/1s9-xqBa2Cxdkrxifru_pWQ-Y4vvIF6QC/view?usp=sharing
-
Principales operaciones bancarias: Depósitos, retiros y transferencias.
-
Los retiros de dinero son realizado en su mayoría al menos 2 veces por semana.
-
Falta de seguridad en las apps al momento de acceder.
Fecha de difusión: 02/03.
Fecha de cierre: 06/03.
Fueron 36 los encuestados. Millennials de 18 a 35 años, en su mayoría estudiantes del género masculino de los cuales obtuvimos los siguientes insights:
-
Posesión de tarjetas: 15 refieren tener tarjeta de crédito, mientras que 33 poseen tarjeta de débito.
-
Servicios: el 27.8% cuenta con CTS, 25% con seguros, 19.4% con AFP, solo el 4% con algún crédito hipotecario y el 47.2% no cuenta con ningún servicio adicional.
-
Principales bancos donde tiene tarjetas: BCP, BBVA, INTERBANK y SCOTIABANK.
Siendo los mismos los preferidos por los millennials.
-
Principales operaciones bancarias: Depósitos, retiros y transferencias interbancarias.
-
Experiencia en banca presencial: El 58.3% refiere que ha sido buena debido a la atención y servicios brindados.
-
Posee app de bancos: BCP, BBVA, SCOTIABANK E INTERBANK.
-
Experiencia en banca digital: Solo 10 personas mencionan haber tenido una buena experiencia.
En cuanto a los problemas experimentados por las otras partes se encuentran: demora en la carga del app, deficiente UX y bugs.
- Se realizaron entrevistas a personas que trabajan en principales entidades bancarias con las siguientes preguntas:
- ¿Cuáles son las operaciones que realizan las personas menores a 35 años?
- ¿En qué procesos los usuarios manifiestan su incomodidad o mayor cantidad de quejas?
Para encontrar los principales procesos y motivos de insatisfaccion de la banca tradicional se recabaron los insights de los usuarios tanto encuestados como entrevistados:
- Quejas de la banca tradicional:
Se centra en la demora de la atención debido a las colas y a la avería de cajeros.
- Principales operaciones que realizan los millennials:
Consulta de saldo y movimientos, pago de servicios, depósitos y transferencias interbancarias.
Basándonos en nuestro target de millennials encuestados y entrevistados, se elaboró el siguiente user persona:
-
Retiro sin la app
-
Retiro con la app
- Frank necesita retirar dinero en cualquier lugar para solventar imprevistos.
- Frank necesita retirar dinero solo con el DNI para evitar portar tarjetas.
- Frank necesita pagar sus servicios de manera fácil y rápida para ahorrar tiempo.
- Frank necesita transferir dinero en cualquier momento del día para cancelar los préstamos de sus amigos.
- Consulta de saldos y movimientos en orden cronológico inverso.
- Transferencias de forma rápida bancaria e interbancaria.
- Retiro en cualquier entidad financiera asociada mediante su número de DNI.
- Pagos de servicios e instituciones (Agua, luz, teléfono, celular, Netflix, universidad, etc).
- Visualización de estados de cuenta, saldos y movimientos de otras entidades asociadas con tu DNI.
- Apertura de cuentas.
- Recarga de celulares Movistar, Claro, Entel y Bitel.
- Pago de tarjetas de crédito.
- Fraccionamiento de créditos.
- Consulta de saldos y movimientos en orden cronológico inverso.
- Transferencias de forma rápida bancaria e interbancaria.
- Retiro en entidades financieras asociadas solo con DNI.
- Pagos de servicios e instituciones (Agua, Luz, Telefono, Celular, Netflix, universidad, etc).
- Bloqueo y desbloqueo de tarjetas.
- Recarga de celulares Movistar, Claro, Entel y Bitel.
- Pago de tarjetas de crédito.
Primer prototipo de alta fidelidad:
Prototipo mejorado:
El testing fue realizado con 6 participantes, realizamos una iteración, y los flujos modificados fueron: Pago de tarjetas BDP, Bloqueo y desbloqueo.
- Adición de huella biómetrica para el acceso.
- Cambio de pago de tarjeta, número de cuenta a celular. Se cancelarán los pagos de las tarjetas asociadas a ese número.
- Añadir de una opción a 3 opciones de lugar de retiro de dinero.
- Cambio de colores a la app de morado a azul.
Nuestro subproducto del Banco del País es una aplicación nativa, desarrollada tanto para iOS como para Android.
La elección fue hecha a raíz de que la mayoría de nuestros usuarios (millennials) usan sus dispositivos celulares todo el tiempo para estar conectados y para realizar operaciones bancarias y también porque se quiere aprovechar ciertas capacidades tanto del dispositivo como del sistema operativo, por ejemplo:
-
Biometría: Opción de la huella dactilar para el ingreso al aplicativo, puesto que esto supone una mayor seguridad para el usuario.
-
GPS: Permite el acceso a la ubicación del usuario en la opción de Retiro express.